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我国P2P民间借贷发展现状-【新闻】

发布时间:2021-04-06 00:12:22 阅读: 来源:金属复合保温板厂家

目前,国内P2P主要有4种模式:“有担保线上模式”、“无担保线上模式”、“线下模式”、“线上线下相结合模式”,每种模式的代表公司有人人聚财、拍拍贷、宜信和陆金所。

“人人聚财的运营模式是与外部有资质、有实力的大型担保机构合作”,许建文介绍,“风险由合作的小贷公司和担保机构承担。平台作为中介,不吸储、不放贷,只提供金融信息服务,帮助完成撮合交易”。

而无担保线上模式的代表则是拍拍贷,主要借鉴美国P2P网贷领导者Prosper的经验。朱长城表示,拍拍贷属于单纯的网络中介。这种“无担保模式”只负责制定交易规则和提供交易平台,不负责交易的成交以及贷后资金管理,不承担借款人违约带来的损失,对出借人不承担担保责任。

线下模式,则是P2P最具中国style的模式,由传统民间借贷发展而来,代表公司为宜信。为了规避了法人放贷而成为非法集资行为的风险,唐宁设计出了“P2P平台下的债权合同转让模式”,也就是通常讲的宜信模式。一边发放贷款获取债权,一边又通过资金重组和期限错配方式将债权转移给其他投资人。

而在线上线下相结合模式中,平台不再是单纯的中介。因为它不仅提供撮合交易平台,自身也发展线下借款项目,再将其挂到网站交易。平安集团旗下的陆金所就是突出例子,通过集团旗下的保险、银行、担保公司,实现线下贷款与线上理财的资源型对接。

这些不同的运营模式,有些是国际P2P发展的异化,有些则是中国独创,适应了不同类型投资者和融资者的需求。但是,由于P2P行业还没有专门的管理机构,只是暂由央行代管,也未建立完善的管理机制。

在这种“监管双缺失”的情况下,不排除有些人打着互联网金融的幌子做一些非法勾当,淘金贷上线才5天,老板跑了;众贷网运营才28天,倒闭了。这种“李鬼”现象只是P2P高速发展的副产品,随着行业的发展,专门的监管机构必定会逐步建立并完善。

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